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        買了多份醫療險,可以疊加理賠嗎

        時間:2018-10-19 18:07:50 來源:招商信諾 瀏覽次數:

        摘要:醫療險是不可以疊加理賠的,因為它主要是對實際產生的醫療費用進行報銷.但是它可以通過組合的方式來實現疊加的效果,利用百萬醫療險和小額醫療險之間的賠付差異為自己爭取到最大的利益空間.

        如今,隨著保險的普及,越來越多的人都會同時購買多份保險。可能這里有很多人就比較好奇了,我在不同的兩家保險公司購買了多份醫療險,那么出了事,兩家保險公司能同時理賠嗎?會不會有什么限制呢?

        買了多份醫療險,可以疊加理賠嗎

        圖片來源:攝圖網

        多家投保,醫療險能否疊加理賠

        因為很多保險都會限制一定的保額,醫療險也不例外。而理賠的方式不同,關乎到醫療險是否能疊加理賠這個問題,常見的賠付方式一般有以下兩種:

        1、定額賠付型:即滿足保險條款約定的條件,就可以賠付約定的金額,比如醫療險中的住院津貼、手術津貼等。

        2、報銷補償型:根據被保險人實際支出的費用,按照一定的比例來進行報銷,如醫療險、意外醫療等。

        以上這兩種類型,前者只要符合條件就可以賠付,也就是說,無論怎么疊加購買都不會重復理賠的。

        而后者若在保障范圍有交叉的情況下,一般只能賠付一次。舉個例子:A先生為自己購買了一款無免賠額、20萬保額的醫療險,同時還買了一款涵蓋2萬保額的意外醫療保障的意外險,若A先生因為意外產生了2萬元的醫療費用,那么最多也只能報銷2萬元。

        投保醫療險,該如何多家理賠?

        實際上,醫療險中的保障項目可以分為門診醫療、住院醫療以及住院津貼三個部分,門診、住院醫療都是報銷補償型,而住院津貼則是定額賠付型。

        這么來看,購買多份醫療險來進行疊加理賠是不成功的?事實上,醫療險也可以通過組合搭配來達到“疊加”賠付的效果。人們在日常生活中,最主要接觸到的醫療險有三類:

        1、國家醫療:即我國醫保,也是最基礎的醫療保障。一個人是否有醫保,也會影響其他醫療險的報銷額度;

        2、小額醫療險:保額通常是1~5萬,無免賠額或低免賠額,只要符合條件就可報銷,適用于小病小痛;

        3、百萬醫療險:保額都是幾百萬起步,但通常有1萬元免賠額,適用于大病,超過1萬元免賠額即可解決大額的醫療費用。

        通過以上這三類醫療險的搭配,完全可以實施多份醫療險疊加理賠的無縫銜接。比如在已購買百萬醫療險的前提下,由于它存在1萬元的免賠額,那么自己可以再購買一份小額醫療險,合理利用二者間不同的差異來獲得全面的醫療保障。

        多家投保,還應注意什么?

        雖然我們可以利用醫療險的不同類型來進行疊加理賠,但投保時,也需要注意可能會忽略的一些地方:

        1、保險公司風險額度限制。由于每家保險公司根據不同的年齡都會有風險保額限制,簡單來說,就是在同一家保險公司所購買的累計額度會有上限。比如你在A保險公司買了一份百萬醫療險,若在買其他類型的險種,很有可能就會達到保額限制了。

        2、被保人累計保額限制。有些產品為了杜絕風險,保險公司會在健康告知中詢問累計保額,比如:“被保險人最近一年內是否在其他保險公司申請累計壽險或意外險保額達100萬以上”等。

        3、謹慎選擇就醫醫院。很多醫療險產品會規定一些指定醫院,被保險人必須在指定的醫院內才可獲得理賠。因此,在投保時,一定要注意有些醫院可能因各種原因沒在產品理賠范圍內的,以免造成理賠糾紛。

        此外,大家在就醫時盡量使用范圍內的醫療器械和藥品。因為每份醫療險包含的醫療輔助器材以及藥物是不同的,大家在投保時,應該了解清楚產品自身所涵蓋的醫療范圍,在就醫時,多提醒醫生盡量選擇一些自己可報銷可理賠的藥品和器材。

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