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        重疾分組賠付答疑錄之如何選購

        時間:2018-10-19 18:20:22 來源:招商信諾 瀏覽次數:

        摘要:重疾分組賠付其實就是重疾多次賠付,同一組的疾病只能賠付一次.在投保時最好買惡性腫瘤單獨分組的產品,此外還要注意賠付間隔期、輕癥賠付比例等方面.

        科學與醫療技術的發展,也使得重疾分組賠付(也即多次賠付)的重疾險產品得以面世。如今,重疾的治愈率在提升,很多重疾不再是不治之癥,例如乳腺癌的治愈率高達95%。

        通常,患過重疾的人群,再患重疾的可能性是很高的,人一生中面臨多次重疾的風險并不低。可一旦發生重疾想要配置重疾險幾乎不可能。

        面對消費者日益增長的重疾險需求,保險公司推出的重疾分組多次賠付的產品廣受歡迎。

        那么,重疾分組賠付到底是咋回事?

        重疾分組賠付,也即把重疾險保障的幾十種甚至上百種疾病,分成好幾個組別。在同一組的疾病僅僅能賠付一次。

        舉個例子:

        某款產品,保障的重疾有150種,把所有的重疾分為5個組別(ABCDE),最多賠付5次。若被保者發生了A組里的大病,雖然可賠付多次,可第二次發生的疾病還是A組里面的,是不會賠償的。不過屬于BCDE這四組的疾病,還是會依據合同的規定理賠的。

        重疾分組賠付答疑錄之如何選購

        圖片來源:攝圖網

        目前市場上的重疾分組賠付產品:

        分組:依據種類等把保障的重疾劃分為2~6組不等,很多產品是分成3~4組的。通常會把惡性腫瘤和重要器官相關的疾病歸為一組,神經系統疾病一組,心臟類疾病一組,別的疾病一組;

        賠付:每組重疾險只會理賠1次,總賠付次數在2~6次不等;

        間隔:每次賠付之間有一定的間隔期,一般是180天或一年。

        分組賠付的重疾險該如何選擇

        購買分組賠付的重疾險時要注意以下幾點:

        1、選擇惡性腫瘤單獨分組的產品

        各公司重疾險的重疾分組是有差別的,有的公司同一組疾病會涵蓋惡性腫瘤(常說的癌癥)、重大器官移植,一旦被保者患惡性腫瘤,這一組的疾病就不能再獲得賠付了。

        據悉,在重疾理賠中惡性腫瘤的理賠率達到70%以上,若把惡性腫瘤單獨分一組,如此發生了惡性腫瘤的人士,由于病情的需要,在一段時間后要進行器官移植(比如腎病終末期需要腎移植、肝癌需要肝臟移植、白血病需要骨髓移植),此類情況就可以獲得第二次賠付了。可以提高理賠率,投保時盡可能選擇惡性腫瘤單獨分組的產品,對消費者比較有利!

        重疾分組賠付答疑錄之如何選購

        圖片來源:攝圖網

        保監會規定前6種高發重疾(惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風后遺癥,冠狀動脈搭橋,重大器官移植、腎衰竭)是保險公司必保的,看一個重疾分組多次賠付產品有沒有良心,重點在這6種重疾的分組情況上。

        其中理賠率最高的惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風后遺癥,若是分在不同的組別里,那這款產品可以說不錯;若是分在同一個組別里的,這款產品就要打折扣了。

        2、賠付間隔期

        間隔期是指發生的不同次數重疾之間的時間間隔(比如:第一次與第二次之間隔了多久),只有第二次甚至第三次等滿足這個間隔期才會開啟重疾多次賠付的功能。

        對于消費者來說,選擇的產品間隔期越短越有優勢,可提高賠付率。很多重疾險的重疾間隔期為1年或180天, 惡性腫瘤間隔期是3年或5年,所以不難理解為何間隔期越短越好。

        而輕癥的間隔期通常是90天或無間隔期,當然是選無間隔期的產品好了。

        此外,很多多次賠付的重疾險對重疾的持續、轉移、復發、新增提供保障,選擇都包含的產品比部分包含的產品更有優勢。

        重疾分組賠付答疑錄之如何選購

        圖片來源:攝圖網

        3、輕癥賠付比例

        輕癥賠付比例越高越好,尤其是自帶豁免功能的產品,雙保險,也不占支出成本,而且涵蓋所有高發輕癥的產品比只涵蓋一部分的有優勢;有的產品還會有中癥責任,要選擇有的,能提高賠付率。

        4、增值服務(比如大病管家高端服務)

        這是保險公司贈送的增值服務,給患者解決看病難的問題。一般是大病管家高端服務,提供國內知名三甲醫院(合作醫院)門診預約、住院、手術協調;國內外權威醫院專家第二診療意見;美國、新加坡優質醫院就醫咨詢等一系列服務,當然各家公司門檻有差別,提供的服務時效也不一樣,要注意看合同規定。

        寫在最后:

        重疾險的作用在于給患者提供治療費用以及補償生病后的收入損失。投保時保額要足夠,不要低于30萬元。若大家在了解清楚保障責任、保額充足,且多次賠付和單次賠付重疾險的價格差別不是很大時,要優選重疾分組多次賠付的重疾險。此外,非標準體的人士也即身體檢查有異常的,最好考慮核保沒那么嚴格的保險公司,這樣得到比較滿意的核保結果的機會會高點。

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