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        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        時間:2018-10-16 13:27:47 來源:招商信諾 瀏覽次數:

        摘要:婚姻存續期間給孩子買的保險,離婚后可作退保處理也可不退保,不退保可以由獲得撫養子女撫養權的一方將保單現金價值的50%補償給原配偶.離婚后孩子出險,保險金該給誰要視實際情況而定.

        我國民政部于今年3月發布了一組數據:僅第一季度登記離婚的夫妻就有97.2萬對,比上年多1.5%。其中大城市離婚率之高,超乎一般人的想象,比如深圳的竟然高達36.25%。

        說到離婚,婚姻里的那些事總是受到大家的關注,就連保險也不例外!很多人會疑問:

        1、婚姻存續期間給孩子買的保險,離婚后該如何處理?

        2、離婚后,孩子出險,這筆保險金該給誰?

        接下來小編就和大家詳細解答這兩個問題。

        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        圖片來源:攝圖網

        問題一:婚姻存續期間給孩子買的保險,離婚后該如何處理?

        答:依據《最高人民法院關于審理保險糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》第45條:【離婚后對保險的處理】人民法院對夫妻用共同財產給孩子投保后離婚的,保險應該這樣處理:

        1、一方為投保人并以自己或其親屬為受益人的,應當給予對方與保險單現金價值的一半相當的補償。

        PS:受益人也即經投保人或被保者同意,在被保者出險后,有權向保險公司請求保險金的人。

        2、一方為投保人,對方或其親屬為受益人,對方繼續交保險費延續合同效力的請求人民法院應當支持,可該方當事人應當給予投保人與保險單現金價值一半相當的補償。

        第44條:【父母一方享有維持合同效力的權利】保險合同是子女的,夫妻離婚后,作為投保的一方提出解除合同,人民法院應予支持對方提出繼續交保險費延續合同效力的要求。

        所以,婚姻存續期間給孩子買的保險,離婚后的處理方式有兩種:

        一、退保:若保險是用夫妻共同財產給孩子配置的,可選擇退保分割現金價值。

        二、不退保的情況下:

        1、若買的是壽險中的死亡保險,也即孩子身故后,受益人能領取保險賠償金的一種保險。選擇不退保的可由獲得子女撫養權的一方把相當于保單現金價值的一半補償給原配偶,然后把受益人變更為自己。

        2、如果買的是壽險中的生存保險,即孩子存活到一定的年數,就能獲得一定數額保險金的一類保險,如養老險等。生存保險金受益人只能是被保者自己,也即孩子。此時,父母給孩子交的保險費視為父母對孩子的贈與,按合同法對贈與合同的相關規定,除法定的情況外,贈與不能撤銷。

        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        圖片來源:攝圖網

        問題二、離婚后,孩子出險,這筆保險金該給誰?

        答:保險金是給保險受益人的,受益人可分為法定受益人和指定受益人。

        投保時,若沒指定受益人,那么保險金就會給法定受益人也即繼承人,且保險金會由同一順序的繼承人,平均分。

        PS:法定受益人順序

        第一順序繼承人:配偶、父母(涵蓋生父母、養父母和有扶養關系的繼父母)、子女(涵蓋婚生子女、非婚生子女、養子女和有扶養關系的繼子女);

        第二順序繼承人:兄弟姐妹(涵蓋同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養兄弟姐妹、有扶養關系的繼兄弟姐妹)、祖父母、外祖父母。

        因而,若想把保險金都留給某一(幾)個人,就應該提前指定好受益人,以免發生紛爭。

        按《保險法》第40條,投保人或被保者能指定領取保險金順序和數額的受益人。不過當投保人和被保者并非同一個人時(例如妻子給丈夫配置保險、女兒給媽媽買保險),投保人指定受益人要獲得被保者的準許(未成年人的由父母指定,成年后可按個人意愿更改指定)。也就是說,保險金給誰,被保者說了算。

        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        圖片來源:攝圖網

        對于“離婚后,孩子出險,這筆保險金該給誰?”這個問題,要視實際情況而定。

        以意外險為例:

        李先生在孩子剛出生不久,就給孩子配置了意外險,孩子的身故保險金受益人指定為夫妻雙方,按等額比例受益。后來夫妻倆離婚了,李先生獲得孩子的撫養權,平時孩子由爺爺奶奶全力照顧,且李先生繼續支付保費維持合同有效。此時,一旦有以下情況發生,那么保險金該由誰領取呢?

        1、孩子上學期間不幸因故身故;

        2、孩子跟爸爸一起發生交通事故去世;

        3、孩子跟媽媽在出游期間發生意外身故;

        一、孩子不幸身故

        此時,不管父母之間還存不存在婚姻關系,仍是孩子的父母,是孩子身故保險金的指定受益人,所以這筆身故保險金會依據等比例也即各一半分給父母雙方。

        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        圖片來源:攝圖網

        二、孩子與父母任意一方不幸身故

        依據上述第二種情況,孩子的爺爺奶奶非常有理由跟孩子媽媽爭奪保險金:“孩子是我兒子跟我們養的,保費也是我兒子給的,憑啥孩子的媽媽能拿保險金?!”

        最后這筆保險金花落誰家呢?

        答案是:孩子的爺爺奶奶會輸,孩子的媽媽獲得全部身故保險金。

        為什么會這樣呢?

        據《保險法》第42條規定:

        “被保者身故后,有下列情形之一的,保險金視為被保者的遺產,由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規定履行保險金的給付義務:

        (一) 無指定受益人,或受益人指定不明難以確定的;

        (二) 受益人先于被保者身故,沒有其他受益人的;

        (三) 受益人依法喪失受益權或放棄受益權,無其他受益人的。

        受益人與被保者在同一事件中身故,且死亡先后順序不能確定的,推定受益人死亡在先

        也就是說:若受益人指定不明、受益人先于被保者死亡、受益人依法喪失受益權(比如受益人故意傷害被保者)或放棄受益權時,保險金才會視為被保者的遺產處置。

        而在上述案例中,李先生給孩子買的意外保險,受益人明確,所以這份意外身故保險金不能視為孩子的遺產來處理。

        離婚后給孩子買的保險該怎么處理

        圖片來源:攝圖網

        那么受益人有多個,可部分受益人提前身故,這部分受益人應得的保險金該如何處理呢?

        我國《司法解釋》規定:

        “部分受益人在保險事故發生前死亡、放棄受益權或依法喪失受益權的,該受益人應得的受益份額由其他受益人享有,當事人另有約定的除外。”

        所以,在上述案例中,若孩子跟爸爸一起發生交通事故去世,爸爸應得的那份保險金由孩子的媽媽獲得,反之亦然。

        因而要注意:

        一旦夫妻離婚,婚前有給孩子買了保險的,記得及時向保險公司申請變更受益人,改為目前主要的監護人(有撫養權的一方)。

        寫在最后:

        購買保險指定受益人,體現的是對自己、家庭、孩子的責任,把保險金留給誰這個問題看起來沒多大事,其實比較復雜而且影響深遠。一旦處理不好,就可能讓保險金的作用落不到實處,損失慘重。大家有需要的要重視保險受益人的變更,及時更改,確保自身的權益能實現。

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