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        身在工薪家庭的你,如何给自家孩子买保险

        时间:2019-03-17 14:57:14 来源:招商信诺 浏览?#38382;?script src="/e/public/ViewClick/?classid=19&id=21981&down=0&addclick=1">

        摘要:工薪家庭给孩子买保险,医保、意外和重疾三个险种是必须购买的,我们有必要了解这3个重要险种的购买策略,以及需要注意的问题。

          工薪家庭给孩子买保险的优先级的基本结论是按“医保>意外险=重疾险=医疗险>理财险>寿险”这个顺序配置。医保、意外和重疾三个险种是必须购买的。

          接下来讲讲意外险、重疾险和医疗险这3个重要险种的购买策略,以及需要注意什么问题。

        一、意外险

          意外险虽然简单,但也不是没有“套路”。购买时要注意以下4点:

          我们看到的总保额,比如20万,只是在被保人意外死亡的情况下能得到的赔偿金额,如果被保人没有死亡而是伤残,那么最终赔付多少钱要按照伤残等级给付,比如5级伤残就会赔付总保额的50%,所以大家购买意外险时保额要尽量高,这样一旦有意外伤残的情况发生,也能得到足够的赔偿。(国家规定0至9岁儿童意外身故保额不超过20万,10至17岁少儿,不超过50万)

          要购买“意外伤?#20449;?#20184;金额最高等于身故保额”的保险。很多意外险为了用低价吸引客户,将意外伤害的保额做的很?#20572;?#25105;看到过有的保险意外伤残的赔付金额最高仅为身故保额的10%。也就是说购买了50万保额,意外伤残最高只能赔付5万元。这就与购买意外险的初?#21592;?#36947;而驰了。所以在投保时一定看清楚,伤?#20449;?#20184;金额最高为身故保额的100%。

          注意:选择一年期意外险最划算。市场上大多数意外险是1年期的,投一年保一年,意外险是健康险中唯一不会随年龄增长而保费增长太多的险种,所以完全没有必要买长期保险。短期产品既便宜?#33267;?#27963;。一定要选择“综合意外险”,综合意外险包含交通事故、意外伤害、运动伤害等各种意外情况,不要买成只保一种情况的意外险。


        ?#35745;?#26469;源:摄图网

        二、重疾险

          和意外险相比,重疾险就复杂一点。有短期的、长期的,有消费型的也有返还型的。那么对于工薪家庭?#27492;擔?#36141;买重疾险最重要的一点就是:认准消费型。消费型重疾险的优势就是保费低、保额高,能起到“花小钱,办大事”的效果。有些人对消费型保险有误解,认为消费型保险就是短期的,这是?#27426;?#30340;,消费型重疾险也可以是长期的或者终身的。

          建议:对于给孩子买重疾险,建议还是先购买短期消费型重疾险,等到孩子成年,再配置保20年或30年的重疾险,等孩子自己有经济能力了,再购买终身型的重疾险。当然我也理解有的妈妈还是想一步到位,直接购买终身型重疾险,那么还是请认准消费型的,并且可以考虑和短期重疾搭配购买,这样既能保证保额充足,也可以兼顾灵活性。

          考虑到治病的钱、康复的钱以及父母双方的收入补偿问题,重疾险的保额建议30万起,能到50万最好。大家可以再根据自己的收入情况增加保额。

        三、医疗险

          医疗险五花八门,有入门级住院医疗,有中端医疗,也有高端医疗。对于工薪家庭,小诺只建议大家考虑购买入门级的住院医疗险和百万医疗险,高端医疗没什么必要。

          入门级住院医疗险是对医保的有效补充,尤其对新农合用户非常有必要。新农合相对于城镇医保?#27492;擔?#25253;销额度偏?#20572;?#25152;以一份保额5000至1万、0免赔额的住院医疗险能解决很多问题。

          百万医疗险的性价比非常高,对新生儿来讲每年几百元可以保100万至300万,可以报销社保外的自费药、进口药?#21462;?#24403;然100万保额其实是用不完的,但至少可以?#21028;?#38065;不会?#36824;?#29992;。百万医疗险通常有1万元的免赔额,也有产品是癌症0免赔的,选择时可以多进行?#21592;取?/p>

          购买医疗险时千万不要想着什么都保、什么都赔。有些家长说想买含门诊的医疗险,大家想一想,如果连门诊?#21450;?#21547;了,那?#27809;?#22810;少钱买??#23548;?#19978;所有含门诊报销的商业医疗险每年的费用?#23478;?#22312;大几千到上万,买了这种保险,想必为了“挣回”保费没事也要看医生去了。

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