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        生过病,住过院,还能买保险吗?

        时间:2018-10-16 14:21:13 来源:招商信诺 浏览次数:

        摘要:生过病,住过院,也不一定就不能买保险,即使未通过电子投保审核,还可以通过线下投保,也就是人工核保,核保结果有四种,分别是正常承保、加费承保、延期承保跟拒保.

        最近,买保险的人越来越多,很多小伙伴在买保险的时候都在关心一个话题:身体曾经或现有的一些小bug会不会耽误买保险?

        比如,“健康告知里说连续30天服药不保,高血压是每天都需要服药的,那么高血压能投保吗?”或者“乳腺增生、甲状腺结节能买重疾险吗?”?#21482;?#32773;“我因为子宫肌瘤手术切除了子宫,能买住院险或大病险吗”

        这些问题?#27492;?#20116;花八门,实则都是关于健康保险投保过程中一个非常重要的?#26041;冢?#20581;康状况的如实告知。

        那么,今天小编就试着解答一些大?#19994;?#22256;惑,?#27492;?#35828;关于健康告知的那些琐碎小?#38706;?/p>

        生过病,住过院,还能买保险吗?

        ?#35745;?#26469;源:摄图网

        在这里,先跟大?#21307;?#32461;一则案例:

        事情是这样的,一位妈妈在今年的4月29日15点44分为自己的宝宝投保?#22235;?#27454;重疾险产品,保障期限为一年。8天之后,也就是5月7日,这位妈妈报案称宝宝被确诊为急性淋巴细胞白血病,并于两周后提交了完整材料申请理赔。

        然后,问题来了。保险公司在理赔调查时发现,患病宝宝的入院时间刚好为2018年4月29日14点21分,入院诊断为淋巴结肿大待查,也就是投保?#22791;?#23453;宝已经住院;更重要的是,调查发现,此前该宝宝?#24310;?#24403;地医院检查发?#33267;?#24052;结肿大及血液检查报告异常,医生建议前往上一级医院诊治。但是,宝宝的妈妈在投保时并未对上述情况进行如实告知。

        在保险公司给出了“拒赔并终止保险责任”的意见后,这位宝妈将这家保险公司告上法庭。最终,法院判定不应该赔付,患病宝宝没能获得这笔赔款。

         因为《保险法?#20998;?#26126;确提出,投保人故意不履行如实告知义务的,保险人对于合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费。

        生过病,住过院不能买保险?NO!

        无论你通过互联网购买哪一款产品,一旦有过健康告知中出现的这病那病,或者因各种原因住过院,那么你很可能就被划为“未通过投保审核”,购买通道就此被堵上。于是,在?#27492;?#33021;买或不能买的单选题中,很多人抱着侥幸心理想要蒙混过关。

        那么,果真生过病、住过院就意味着从此告别保险了吗?#24247;比?#19981;是!

        ?#32454;窶此担?ldquo;未通过投保审核”应该再加上两个字,叫做“未通过电子投保审核”,也就是说,“人工核保”的保险大门仍然向你敞开着。你可以拨打承保这款产品的保险公司的?#22836;?#30005;话,然后把你的问题告诉给人工?#22836;?#20182;们会把你的情况反馈给核保部门,进行专业判断。

        接下来,根据?#23548;是?#20917;,你可能会收到四种回复:

        1.正常承保?#26680;?#28982;你的身体曾经出现过bug,但是各项医疗检查指标表明,你已然是一个健康的宝宝,买保险,不受限。

        2.加费承保:你需要为自己身体曾经或现有的bug多付出一些保费,这样对那些和你购买同款产品的健康的小伙伴们才公?#20581;?/p>

        3.除责承保:保险公司不能对你身体曾经或现有的bug负责,但是可以为除bug以外的部分负责。

        4.延期承保:保险公司想对你身体曾经出现的bug观察一?#38382;?#38388;,一般是半年,如果证明其对你的健康没有什么影响,就可以正常承保了。

        5.拒保:这种情况最糟糕,买不了保险。

        此处敲黑板:不同公司?#28304;?#19981;同产品的核保尺度是不一样的,可能对一家公司可以正常承保的条件,到了另一家公司就是加费或除责承保,对此我们要理性看待。而且很有可能投保流程会从线上转到线下,消费者可以选择找信任的营销?#34987;?#32773;直接到保险公司的?#35834;?#36827;行操作。

        最后,总结一下关于健康告知的小贴士:

        首先,健康告知一定要如实。否则往小了?#21040;?#19981;诚信,往大了说就是欺骗,无论从道德层面还是法律层面?#30142;?#20250;获得支持的,结果就是得不到保额也损失了保费,鸡飞蛋打。

        其次,为了如实告知,一定要?#26159;?#26970;。记住,今天的不厌其?#24120;?#27809;完没了,都是为日后维护自己的合法权益做准备。

        第三,也是最最重要的,买保险一定要趁早。虽然电子核保通不过还能人工核保,线上买不了还能线下,但是麻?#24120;?#26356;关键的是贵。如果健康的时候买保险,投保流程简单,保费又便宜,岂不美哉!

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